2019年1-3月份庐江县金融运行情况分析

发布时间: 2020-01-07 10:11 编辑:庐江县财政局
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20191-3月份全县金融运行情况分析

(县财政局

 

一、金融运行情况

(一)银行机构运行情况

1.各项存款3月末,全县银行机构各项存款余额573.34亿元,较年初增加45.51亿元,同比增长11.87%。

2.各项贷款3月末,全县银行机构各项贷款余额351.30亿元,较年初增加18.40亿元,同比增长19.10%。

3.贷存比指标:3月末,全县银行机构存量贷存比为61.27%,新增贷存比为40.43%,较去年同期分别提高4.05个百分点、提高0.14个百分点

(二)担保及小贷公司运行情况

1.融资担保公司:3月末,县中小企业融资担保公司融资担保业务发生额3.27亿元,新增担保额0.23亿元,在保余额11.12亿元,其中为101户中小微企业担保余额9.72亿元,为1097户个体工商户担保余额1.40亿元。

2.小额贷款公司:3月末,全县5家小额贷款公司注册资本总额3.18亿元,贷款余额2.19亿元,不良贷款余额0.41亿元,不良率18.72%,平均利率15.23%。

二、金融运行特点

今年一季度,全县银行机构信贷投放增量、增速均有上升的趋势信贷结构相比2018年末有所优化个人中长期贷款持续降温,对企业的信贷支持力度继续提高,金融运行特点具体分析如下:

(一)按贷款主体分析(附图1.1、1.23月末,个人贷款余额174.58亿元,比年初增加5.06亿元,同比增速15.26%,增量同比减少14.27亿元;企业贷款余额176.71亿元,比年初增加13.34亿元,同比增速23.14%,增量同比增加9.45亿元。

3月末,个人贷款与企业贷款均有较大幅度增长但两者变化趋势差异较大,个人贷款出现增量大幅减少、增速明显放缓的趋势18年末更加凸出的反映住房消费类按揭贷款供需持续下降态势,预计未来这一趋势将继续保持,在房产税对房地产市场预期的影响下,住房消费类按揭贷款的需求下降趋势将更加明显3企业贷款同比增速和增量大幅度提升银行机构对企业的信贷支持力度加大,预计未来在减税降费、支持民营经济、货币政策更宽松等的宏观政策的叠加影响下,企业贷款出现加速增长态势

(二)按贷款期限分析(附图2.1、2.23月末,企业短期贷款(一年期及以下)余额81.20亿元,比年初增加5.40亿元,同比增速10.64%;企业中长期贷款余额76.09亿元,比年初增加6.02亿元,同比增速29.71%。个人短期贷款余额42.15亿元,比年初增加0.87亿元,同比增速13.70%;个人中长期贷款余额132.42亿元,比年初增加4.18亿元,同比增速15.76%

从不同期限的企业贷款变化情况来看,主要对民营、小微企业发放的短期贷款余额增长速度继续保持加速上升趋势,相比上年末约3%的增速提升明显,但距离近20%的贷款平均增速仍有差距,小微企业信贷难问题有所缓解,反映出今年以来我县小微企业经营状况有所好转,银行机构信心增加。客观来说,小微企业仍然面临有效信贷供给不足的问题,预计随着一系列支持民营、小微企业发展的政策落实后,民营、小微企业的信贷获得情况将得到进一步改善,但企业现金流紧张的现状在短期内难以得到明显缓解。

相较不同期限的企业贷款而言,个人贷款无论是短期还是长期虽然增速放缓的趋势明显,但是总体增长速度较快,均在15%区间,个人中长期贷款余额比年初增加4.18亿元,约占全部贷款增量的23%预计个人中长期贷款还将保持增量减少、增速放缓的趋势,总体来说县域房地产市场发展的信贷支撑条件依然具备

(三)按各家银行分析(附表11-3月份,全县12家银行中,5家银行贷款增量较大,合计增量16.5亿元。其中,工行贷款较年初增加5.04亿元,农商行增加3.66亿元,科农行增加3.45亿元,杭州银行增加2.32亿元,邮储银行增加2.03亿元。3月末存量贷存比较高的银行5家,分别是农发行(324.26%)、九江银行(234.39%杭州银行(157.01%科农行(153.29%、建行(93.48%

(四)票据融资规模持续扩大:3月末,银行机构票据融资规模继续保持极快增速,余额达19.06亿元,比年初增加1.93亿元,同比增长68.97%2018年3月末,全县票据融资余额首次突破10亿元,并在今年3月末接近20亿元的规模,近一年增长近一倍,总体快速增长的趋势非常明显,反映了在目前企业银根普遍紧张的形势下,企业更加倾向于使用商业票据结算,预计未来票据融资规模还将继续扩大。

三、存在问题

(一)金融机构风险不断积聚。按照人行统计数据,2018年末全县银行机构不良贷款余额4.80亿元,较上半年增长0.5亿元,不良贷款率1.44%,较上半年升高0.06个百分点。我县两家法人机构中,农商行不良贷款余额3.42亿元,不良率3.87%;惠民村镇银行不良贷款余额0.23亿元,不良率3.80%,均已超过2%的风险提示线,存量不良贷款收回较为困难。另一方面,小贷公司贷款余额由2018年初2.56亿元降至今年3月末近2亿元,不良贷款率由11%上升至18%,小贷行业风险形势十分严峻;根据近期现场检查情况看,小贷公司未发现外部融资行为,风险不会产生外溢,总体可控。

(二)非法集资隐患依然存在现阶段,非法集资和民间借贷的风险隐患依然存在,非法集资形式越发隐蔽,在集资规模相对不大、问题未爆发前几乎无法发现;同时涉及非法集资问题的核实和处置难度也很大,政府部门强行介入可能承担提前引发风险的责任。近两年银行对实体经济的信贷投放难以满足企业的融资需求,许多企业都会通过民间借贷的形式融资或集资,进一步推高了非法集资的风险隐患,一旦企业资金链断裂,集资问题就会突然爆发另一方面,各行业主(监)管部门对本行业、本系统的非法集资风险不敏感,监管往往是流于形式,日常监管和专项排查力度不够,可能存在的风险隐患难以及时发现。

(三)小微企业融资较难。从企业反映的实际情况来看,民营、小微企业融资难问题尚未明显好转,银行贷款增量难以匹配其融资需求。客观来说,这与宏观经济下行压力大导致的企业回款周期拉长、转型期低附加值产品销路不畅等原因关联密切,且绝大多数企业已无优质抵押资产,希望银行机构在这样的经济环境下大规模发放信用贷款困难很大,也不符合经济规律,想要更好的激励金融机构加大对实体经济支持力度还需顶层设计发力。

四、当前及下一步各项重点工作

(一)以底线思维统领金融监管全局

一是夯实防范化解非法集资风险工作基础。随着非法集资风险的表现形式越发隐蔽,要想及时发现非法集资潜在风险,仅靠金融监管部门有限的人手是做不到的,更应该落实各行业主管(监管)部门的职责,广泛树立管行业就要管风险的意识坚决防止职能部门重视程度不够、监管流于形式等现象,形成职责明确、处置高效的工作联动机制。同时着重提升人民群众对非法集资危害的认识,从源头上减少群众参与规模,2019年将继续提升防范非法集资的宣传投入力度,同时号召各金融机构常态化、高频次宣传,以思想预防提升监管效果。

二是促进金融扶贫领域提质增效。根据省、市关于2019年金融扶贫领域的相关文件精神,今年将以金融扶贫领域提质增效为重点,不再下达扶贫小额信贷投放任务。一方面深入整改扶贫小额信贷投放不够规范、不够精准等问题,对存量贷款中贷款余额较大、存在经营风险的“户贷企用”、“入股入社”经营主体加强监测防控,与属地镇政府、贷款银行共同协商处置和退出机制,一企一策、对标销号,逐步消化贷款存量风险。另一方面引导金融机构按照市场化原则开展扶贫小额信贷业务,强调必须结合贫困户的产业发展实际做到“应贷尽贷”,提升新增贷款质量。

(二)以创新服务支持实体经济发展

一是继续提升政策性金融产品服务质量。以更好发挥政策性融资担保公司平台作用为抓手,通过持续增加注册资本、降低融资担保费率、加强人员队伍建设、提升风险管控水平等举措,综合提升我县政银担、续贷过桥资金、税融通等政策性金融产品的发放规模和服务质量,为民营企业融资难题出实招、解急忧。同时配合农业农村局等职能部门,聚焦农业经营主体融资问题,鼓励金融机构参与土地承包经营权抵押贷款、劝耕贷等涉农信贷产品,通过产品创新开发出更多弱担保、强信用的信贷产品,贴近农业经营主体的实际需求。

二是持续优化银企对接效果。418日,我局与商务局、税务局、经信局、庐城镇等部门共同开展了“四送一服”政策宣讲会和银企对接会,向40余户企业宣讲了直接融资政策奖励、介绍了政策性金融产品、提供了各银行信贷部门联系方式,发放了《金融服务手册》及防范非法集资宣传单页,取得良好效果下一步,我局将继续加强与经信局、商务局、农业农村局等部门的横向对接,根据企业实际需求开展更多小规模、线上线下结合的银企对接会,降低银企对接的时间成本,进一步优化对接效果。

(三)以产业升级引导资本市场建设

一是聚焦科创板动态配套政策。迅速跟进配套省级支持科创板相关政策,2019年初拟的县级支持民营经济政策,拟对上交所科创板上市奖励200万元,省科创板挂牌奖励20万元(未股改10万元,完成股改20万元),突出对科创板相关企业的政策支持力度。

二是突出科创板优化资源配置能力。根据省、市工作部署,我积极联系在庐券商共同走访企业,开展专项政策宣讲,让企业真正了解科创板,提升企业参与意愿,同时建立了上交所科创板和省科创板两个企业后备资源库。在摸排筛选省科创板企业名单时,突出企业的科技创新属性,通过挂牌奖补政策和其他配套支持政策等,让拥有较强科技创新能力、积极实施产业升级的企业得到优先支持,让省科创板挂牌成为县内企业转型升级的重要推动力,引导企业走上高质量发展之路。

 

 

 

 

 

 

 

 

附图1.1个人贷款余额及增速

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附图1.2企业贷款余额及增速

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


附图2.1各类贷款季度余额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附图2.2各类贷款季度增速

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

附表1:

庐江县银行机构20193月存贷款情况表

序号

机构名称

各项贷款

各项存款

贷存比

余额
(亿元)

比年初
增加
(亿元)

贷款
占全县
(%)

余额
(亿元)

比年初
增加
(亿元)

存款
占全县(%)

贷存比(%)

新增贷存比(%)

1

县农商行

91.98

3.66

26.18

167.63

14.35

29.24

54.87

25.51

2

中国银行

40.73

1.92

11.59

64.63

8.70

11.27

63.02

22.07

3

农业发展银行

39.30

-0.42

11.19

12.12

-3.16

2.11

324.26

13.29

4

农业银行

39.14

0.09

11.14

105.01

4.64

18.32

37.27

1.94

5

建设银行

36.41

0.07

10.36

38.95

4.11

6.79

93.48

1.70

6

工商银行

30.45

5.04

8.67

41.60

0.23

7.26

73.20

2191.30

7

邮储银行

21.52

2.03

6.13

76.17

9.16

13.29

28.25

22.16

8

九江银行

14.79

0.35

4.21

6.31

1.23

1.10

234.39

28.46

9

合肥科农行

12.34

3.45

3.51

8.05

3.22

1.40

153.29

107.14

10

徽商银行

11.70

0.11

3.33

24.07

0.38

4.20

48.61

28.95

11

杭州银行

8.18

2.32

2.33

5.21

-0.01

0.91

157.01

-23200.00

12

惠民村镇银行

5.84

-0.22

1.66

10.00

-0.05

1.74

58.40

440.00

13

民生银行

0.93

0.02

0.26

4.34

0.32

0.76

21.43

6.25

 

合计

351.30

18.40

100

573.34

45.51

100

61.27

40.43